如何減免學生債務的正確方法
自去年11月獲勝以來，一直面臨來自左派的持續(xù)呼吁，要求為4500萬人提供免除的學生貸款債務，這些人的欠款總額 接近1.6萬億美元。采取某種減免措施的理由很強：相對于那些自負盈虧的人來說，借了學位的人更有可能是低收入的黑人，家庭財富也更少。這些因素使一些借款人特別有可能違約，這可能導致貧困狀況進一步惡化和種族貧富差距。但是，許多學生減免債務的目標性很差，累進且昂貴。
參議員伊麗莎白·沃倫(Elizabeth Warren)和查克·舒默(Chuck Schumer)以及其他***國會議員已敦促(Biden)采取行政措施，免除每位借款人50,000美元的學生貸款債務。很可能無權(quán)在未經(jīng)國會批準的情況下花費數(shù)千億美元，但是即使他這樣做了，制定這項錯誤的建議也將是深深的退步。大約 48%的未償學生貸款由具有研究生學位的人持有，這是獲得副學士學位或以下學位的人所持有貸款的兩倍。實際上，超過三分之一的學生貸款債務集中在年收入超過97,000美元的家庭中。如果沒有更好的針對性，廣泛的債務減免將主要使已經(jīng)有能力償還債務的高收入家庭受益。
當一名學生上周在市政廳問如何為每個借款人免除至少50,000美元的債務時，欽佩而有力地回答： “我不會做到這一點?！?相反，表示，如果國會向他發(fā)送法案，他將愿意簽署一項法案，為年收入低于125,000美元的個人提供高達10,000美元的債務減免。的方法比左翼的方法更加明智和進步。但是，一次性取消任何規(guī)模的債務仍將是高等教育成本失控危機的有力解決方案。
呼吁減輕學生債務減免的最好方法是擴大收入驅(qū)動的還款(IDR)計劃，這是他在競選期間認可的想法。這樣的科普作品是什么意思程序?qū)⒏鶕?jù)借款人的收入和其他因素(例如家庭人數(shù)和居住地點)來計算其每月還款額，而不是僅根據(jù)未償還的貸款余額來計算。不幸的是，借款人必須通過漫長的過程，選擇條款復雜的多個IDR計劃之一。在還款期結(jié)束時，他們也可能面臨巨額的稅單，因為減免的任何未償債務均被視為應稅收入。結(jié)果，不到三分之一 的學生借款人正在利用IDR計劃的好處。
政策制定者應該用一種新的簡化的IDR計劃代替IDR計劃的現(xiàn)有混合方式，該計劃允許借款人在償還20年內(nèi)收入的10%之后免除債務。對于失業(yè)或年收入低于25,000美元的人，也應暫停付款。改用這種漸進式系統(tǒng)將實現(xiàn)的競選承諾，即幫助陷入困境的借款人，同時確保富人支付其應得的份額。實際上，這種高貸款余額的低收入借款人比一次性取消10,000美元的債務所能獲得的減免更多。
已經(jīng)制定了現(xiàn)有還款計劃的借款人應可以選擇以最小的行政負擔參加簡化的新計劃。展望未來，新的借款人應自動加入簡化的IDR計劃，并可以選擇退出，而不必經(jīng)過繁瑣的過程來選擇加入。使借款人自動注冊 并簡化條款會增加按時付款和降低違約率。
但是，減輕學生的債務是不完整的解決方案。政策制定者必須同時采取具體步驟來控制高等教育的飛漲成本，以免這些成本的負擔直接從學生轉(zhuǎn)移到納稅人(其中近三分之二的人沒有大學學位的好處來增加收入)。正如所提議的那樣，使社區(qū)大學免費，并擴大援助計劃以涵蓋職業(yè)培訓和學徒制，將更好地幫助學生從事不需要傳統(tǒng)的四年制學位來賺取生活工資的職業(yè)?？刂瀑M用的另一種方法是推廣三年制學位課程或要求更大程度地接受AP / IB學分減少學生需要付費的課程數(shù)量。政策制定者還可以收緊認證標準，并限制接受聯(lián)邦**資助的學校的學費增長，以確保所支持的學生從高質(zhì)量計劃中獲得良好的投資回報。
缺乏控制未來成本的好主意，但它們都無法幫助數(shù)百萬低收入的借款人，這些借款人已經(jīng)因我們破爛的高等教育體系而背負了沉重的債務。擴大IDR計劃并使它們更好地為借款人服務，將使每個人都能負擔得起還款，而無需昂貴且針對性很強的一次性債務減免。解決方案很明確：決策者應該將IDR的擴展與成本控制結(jié)合起來，以幫助過去和將來的學生。
